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月入3.4万 小两口如何高效的理财?

时间:2015-04-24 07:31来源:搜狐网
      【理财案例】
      陈先生31岁,大学毕业后去了广东工作,一直从事IT。最早是C语言程序员,此后负责公司的项目管理。目前,陈先生的每月税后工资收入是2.8万左右。陈先生的太太是当地一家服装企业的会计,月收入6000元。俩人有一套房,价值170万。另外,家庭有储蓄90万。手头的股票价值约18万,正在盈利。家庭的开支方面,每月还房贷2500元,日常生活开支3000元,养车1500元每月。其他的诸如教育培训、人情往来、旅游等,每年约2.5万。目前,陈先生想进行一些家庭理财,为此,他特意咨询了国内知名理财机构嘉丰瑞德的理财师了解相关的理财方案。
      【理财目标】
      家庭财富保值增值。
      【财务分析】
      对此,嘉丰瑞德理财师分析认为,目前陈先生从事IT行业,行业的发展还是很有前景的,工资收入也颇高。另外,太太的工作也是越久越吃香的类型,工作比较稳定。经计算,目前陈先生家庭的财务状况大致可归纳为:
      年收入:40.8万(2.8万x12月+6000元x12月=40.8万)
      年支出:10.9万(2500元x12月+3000元x12月+1500元x12月+2.5万=10.9万)
      年可支配收入:29.9万(40.8万-10.9万=29.9万)
      不动产资产:170万
      银行储蓄资产: 90万
      股票资产:20万
      总资产(除车、家具等之外):280万(170万+90万+20万=280万)
      从陈先生的家庭收入情况看,收入较高,达40.8万,但支出却相对不多,只有10.9万。因此,每年的可支配收入能结余大约29.9万左右。而在资产的结构方面,数据显示不动产资产占总资产的比重较高,达60.7%(170万/280万=60.7%),而银行存款的占比则是32.1%(90万/280万=32.1%),投资类(股票)的占比则为7.1%(20万/280万=7.1%。投资比重偏低。如果陈先生想要资产有所增值的话,建议对资产结构做出调整。
      【理财建议】
      1、20万左右的稳健投资

      目前来看,陈先生可增加高收益投资的比重。投资方式有较为稳健的有银行理财和固定收益类理财。大银行的银行理财产品的收益大多在4.5%-5.5%左右,而固定收益类的理财,收益则在6%-8%左右。对此,嘉丰瑞德理财师建议陈先生家庭不妨采用20%左右的银行储蓄,用以配置这类较稳健的投资,增加收益。
      2、配置可能的高收益投资
      此外,高收益的投资,目前来看,跟股市相关的可能比较适合。目前,陈先生已持有部分股票资产。另外补充高收益投资,可以选择一些跟股票相关联的投资,比如定增产品类。定增是股市的非公开发行股票,而且定增的过往收益也非常之高,平均收益率在45%左右,不输股票。但是,普通定增投资并不对普通投资者开放,直接投资定增几无可能,只能间接配置。可通过配置定增类的基金来投资定增股票。另外,这类定增基金还有一个好处是有优先级和劣后级的资金安排。有资金的安全垫以后,投资者几乎是“稳赚不赔”。不过,定增类基金的封闭期较长,资金的流动性较弱。因此对投资者来说,投资前需要明确这部分投资资金的是否在封闭期内需要流动等。对于陈先生家庭,如果短期内资金没有特别的流动性需要的话,可以考虑配置50%-60%左右的银行储蓄资产在这类的稳健投资上,博取可能的高收益。
      3、零散资金加强利用
      对于陈先生家庭平时的生活备用金,银行的零散资金等,这类资金最好是适当的归集好。可用于余额宝、微信财付通等的投资,以赚取较高的“活期”利息收益,目前,这类工具的年收益率在4.5%左右,收益比银行的活期储蓄要高出不少。如此,便提高了零散资金的使用效率。
      总的来看,假如陈先生按照嘉丰瑞德理财师的建议重新配置家庭资产的话,相信配置的最终收益,应该会比原来的较单一的投资方式的财富增值速度,要快上很多。
(责任编辑:网站编辑)
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