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银行业拐点到来:四大行上半年利润增速仅约1%

时间:2015-09-02 10:33来源:腾讯财经
     银行业“躺着赚钱”的日子或将结束了:上半年四大行净利润平均增速跌破1%,这与两年前动辄20%多的增速相去甚远。不良贷款接近6000亿元,资产质量成为当前银行业面临的最大挑战。
     目前四大行的中报均已披露,从净利润增速来看,工行为0.7%、农行为0.5%、中行为1.69%、建行为0.97%,均创新低。而去年同期的净利润增速分别为7.2%、12.6%、10.97%、9.17%。
     降息、拨备影响净利润
     工行董事长姜建清在业绩报告会上表示,过去商业银行的利润增速非常高,甚至到超过20%,大家把它看成一种常态。但最近两年,由于中国经济转型,三期叠加,银行业的盈利增速趋缓。“银行在经济下行中付出一些成本是正常的。”他说。
     建行董事长王洪章也解释称,银行增速急剧下降主要有两方面的原因:一是去年末以来央行多次调整存贷款利率,尤其是非对称降息,对银行利润影响较大;二是不良贷款暴露较多,为了维持良好的金融状态,银行大幅度计提拨备,利用当年盈利冲抵一部分不良贷款。
     自去年11份以来,央行先后5次下调存贷款基准利率,并扩大基准利率浮动区间至1.5倍,利率市场化进展明显加速,这给银行经营带来不小的压力。
     农行在半年报中提到,报告期内农行吸收存款利息支出1181亿元,同比增加116亿元,主要是由于平均付息率上升7个基点。而平均付息率上升的主要原因是,定期存款占比有所上升;农行根据存款业务发展策略及市场竞争态势适度上浮存款利率。
      平安证券分析师认为,报告期内的三次降息使银行资产收益率下降明显,同时伴随存款利率上浮区间不断扩张,负债端的利率下行明显要慢于资产端。
      农行提到,利率变动导致利息净收入减少 138.75 亿元。而姜建清在业绩报告会上也表示,央行数次降息影响了工行270多亿元的利润。
      此外,由于上半年不良风险暴露较多,四大行都加大了拨备计提,来化解风险。这在一定程度上也影响了银行的净利润。
      半年报显示,工行、建行的拨备前利润增速分别为8.4%、9.2%,远远高于净利润增速,体现了银行较好的成长性。其中工行上半年同比多计提了75%即180亿元的贷款减值准备。
      不良双升且将持续
      来自银监会的权威数据显示,二季度末,商业银行不良贷款余额1.09万亿元,较上季末增加1094亿元;不良贷款率1.50%,较上季末上升0.11个百分点。
      四大行半年报显示,工、农、中、建的不良贷款率分别为1.4%、1.83%、1.41%、1.42%,比上年末增加0.23—0.29个百分点。不良贷款共5924.12亿元,约占商业银行不良贷款的60%。
      其中,不良贷款从行业来看,主要集中在制造业和批发零售业;从区域来看,主要集中在长三角、珠三角等东部发达地区。
      “资产质量成为当前银行业面临的最大挑战。”中行行长陈四清在业绩发布会上表示。在他看来,只要把资产质量管控好,一家银行就有超过一半的可能会做好。
      因此上半年中行花了大量的精力在解决资产质量、化解不良资产上面。上半年该行境内机构共化解不良资产434亿元,同比增加165亿元。其中现金清收190亿元,同比增加59亿元。
      与年初既定的全年1.45%的目标相比,工行1.4%的不良率已经接近这一数字,“现在的余地不是很大。” 工行行长易会满说道,他表示下半年会根据外部环境的变化,来确定下一步合理的资产质量目标。
      为此,工行将下半年控制资产质量视为一场“攻坚战”,具体措施包括严格控制新的“出血点”,重点管好2万亿存量移位贷款,和新增的1万亿贷款。
      而谈及对下半年不良的预测,包括上述几位银行家和行业分析师均认为,银行不良尚未触底。下半年随着经济形势的承压,银行不良将维持现状或略有上升。
      入市资金规模较小
      从去年下半年开始火爆的资本市场,在今年6月份经历了“由牛转熊”的过程,银行的入市资金规模及安全性备受关注,腾讯财经了解到,6月份银监会摸底银行通过伞形信托等方式进入股市的规模,把控风险。
      据易会满介绍,工行的理财资金接近2.2万亿元,其中跟资本市场相关的理财产品规模是1773亿元,占整个理财产品总规模的8.3%;委托合作机构直接投资于二级市场的不到400亿,占整个理财资金总规模的1.9%,其他的资金主要投向新股申购、股票质押融资等低风险领域。
      他表示,工行做过压力测试,由于入市时间比较早,规模相对较小,总体投资风险可控。
      王洪章在业绩报告会上透露,建行上半年股票质押贷款的额度很小,不到200亿元,质押率为50%—60%,且是在股价较低时质押;与资本市场相关的理财产品规模不到400亿元,仅占建行整个理财产品规模的3%。
      此外,建行旗下子公司持有上市公司股票约在三四十亿元左右,到目前已经盈利了一二十亿元。建行对证券公司的授信在500亿—600亿元,风险可控。另外,建行没有场外配资和股指期货业务。“因此,资本市场的波动对建行影响不大。”王洪章说道。
      中行和农行则没有透露自身入市资金的规模。 (责任编辑:网站编辑)
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